什么是分散信用评分?

时间:2021-09-15 09:18编辑:mozhe来源:宏资区块链当前位置:主页 > 研报 >

什么是分散信用评分?

通过Tearsheet

传统的信用评分使用金融机构的债务偿还信息来确定借款人的信用度。另一方面,分散信用评分使用可信方和个人数据的点对点网络来证明潜在借款人的身份和信誉,为每个人创建一个安全的信用评分系统,无论他们的债务历史如何。

它是如何工作的?

历史上,当借款人申请信贷时,一家潜在的贷款机构咨询了为数不多的一家信贷局,以确定它们的财务历史。同时,这些机构依靠金融机构和企业提供的信息来计算信用评分,而不考虑其他个人数据。

而不是依靠少数公司来证明借款人的信誉,分散式信用评分利用统计建模和第三方认证来计算评分记录。这些第三方包括银行、零售商、公用事业和电信公司以及家庭。其他数据,如智能手机使用情况和社交媒体活动,可用于创建借款人的个人资料。

所有信用查询和参考资料检查都在区块链网络上完成,避免将任何个人数据存储在一个集中的位置。所有数据点均通过点对点区块链网络进行加密和共享,该网络只能由借款人访问。

分权的优势是什么

集中的信贷局持有易被盗的敏感个人数据。由于分散计分和查询是在区块链上完成的,因此数据不会存储在任何一个中心位置。因此,当身份保持匿名时,个人数据的风险更小。

创建的是一个透明的信用评分流程,借款人可以查看谁在认可其信用度,以及哪些因素直接影响其评分。他们甚至可以质疑不准确之处。

目前的信用评分模型缺乏这种透明度。"个人对自己的评分方式几乎没有控制权,对不准确、有偏见或不公平的信用评估提出质疑的能力甚至更少,"Mikella Hurley和Julius Adebayo在《耶鲁法律与技术杂志》的一篇文章中指出。

无国界评分

根据世界银行的一份报告,全球仍有17亿人没有银行存款。这些个人没有信用记录,因此无法从传统贷款人处获得信用。分散信用评分允许非银行客户在没有任何信用记录的情况下获得信用评分,并获得贷款服务。

传统信用评分仅限于单个国家,通常不可跨境转让。分散评分改变了这一点,因为它不依赖地理位置进行计算。Bloom和Enigma等项目正在建立分散的协议,以便在全球范围内传播分散的信用评分。

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