央行尝试区块链的10种方式

时间:2021-09-15 09:18编辑:mozhe来源:宏资区块链当前位置:主页 > 技术 >

央行尝试区块链的10种方式

通过世界经济论坛(博客)

虽然跨行业区块链技术的研究和实验已经进行了好几年,但很少有组织部署它。尽管中央银行是世界上最谨慎、最谨慎的机构之一,但世界经济论坛(world Economic Forum)发布的一份新白皮书表明,这些机构,也许令人惊讶,是最早实施区块链技术的国家之一。

中央银行使用区块链和分布式账本技术(DLT)的活动并不总是广为人知或沟通。因此,有很多猜测和误解。但全球数十家央行——从瑞典到南非再到新加坡——正在积极调查区块链能否帮助解决银行业长期存在的问题,如支付系统效率、支付安全性和弹性,以及金融包容。这些组织的任务是监督一个国家的货币政策以及金融和经济稳定,在实施任何可能产生不利后果的技术或解决方案时都非常谨慎。然而,许多中央银行正在积极研究各种用例,以探索该技术在受控、安全环境中的潜力。

前10名中央银行用例1.零售中央银行数字货币(CBDC)——中央银行发行的数字货币,以点对点和分散的方式(无中介机构)进行操作和结算,广泛供消费者使用。这种形式的CBDC是实物现金的补充或替代品,也是传统银行存款的替代品。一些国家的央行正在进行这方面的试验,包括东加勒比、瑞典、乌拉圭、巴哈马和柬埔寨的央行。2.批发CBDC–中央银行发行的数字货币,以点对点和分散的方式(无中介机构)进行操作和结算,但仅适用于商业银行和清算所,供批发银行间市场使用。研究这一问题的央行包括来自南非、加拿大、日本、泰国、沙特阿拉伯、新加坡和柬埔寨的央行。3.银行间证券结算——基于区块链的数字货币(包括CBDC)的重点应用,实现快速的银行间清算和证券现金结算。目标是开发"货银两讫"的银行间系统,在该系统中,交易资产(如现金证券)的双方可以同时进行资产的支付和交付。探索这一方案的央行包括日本银行、新加坡金融管理局、英格兰银行和加拿大银行。4.支付系统弹性和应急性–在主要或备用国内银行间支付和结算系统中使用DLT,以提供安全性和连续性,免受威胁,包括技术或网络故障、自然灾害、网络犯罪和其他威胁。通常,此用例与其他用例结合在一起,作为DLT实现可能提供的一组好处的一部分。研究该用例的中央银行包括巴西中央银行和东加勒比中央银行。5.债券发行和生命周期管理——在债券拍卖、发行或其他生命周期过程中使用DLT,以降低成本和提高效率。这一概念可适用于主权国家、国际组织或政府机构发行和管理的债券。中央银行或政府监管机构可以成为"观察节点",在相关情况下监控活动。世界银行于2018年8月推出了首个基于区块链的债券,称为"bond-i"。6.了解您的客户(KYC)和反洗钱(AML)——数字KYC/AML流程,利用DLT跟踪和共享相关客户付款和身份信息,以简化流程。该解决方案可以连接到数字国家身份平台,或插入现有的e-KYC或AML系统。作为支付和金融活动跟踪的一部分,它还可能与CBDC进行互动。央行的探索包括香港金融管理局。7.信息交换和数据共享——使用分布式或分散式数据库,在相关政府或私营部门机构之间或内部创建信息和数据共享的替代系统。除其他外,巴西中央银行正在研究这个用例。8.贸易融资——利用分散的数据库和功能,实现更快、更高效和更包容的贸易融资。这改善了当今的贸易融资流程,这些流程通常是以纸张为基础的,且劳动和时间密集。客户信息和交易历史在分散数据库的参与者之间共享,同时在需要时维护隐私和机密性。研究这些问题的央行包括香港金融管理局。9.现金货币供应链——使用DLT发行、跟踪和管理从生产设施到中央银行和商业银行分行的现金交付和流动。这可能包括资金的订购、存放或流动,并可能简化监管报告。中央银行包括东加勒比中央银行。10.客户SEPA债权人识别码(SCI)设置–由中央银行和商业银行在SEPA借记计划中管理的基于区块链的单一欧元支付区(SEPA)信用识别码分散共享存储库,可为身份设置和共享提供更快、更精简、分散的系统。它可以取代现有的手动和集中化流程,这些流程需要大量的时间和资源。这已经在法国银行的Madre项目中实施。对于这些用例中的每一个(按流行顺序列出),至少有一家中央银行在积极研究这一领域。各国的研究和经验各不相同,鉴于存在显著的风险和局限性,许多央行研究人员尚未得出结论,即DLT是否能够为其流程提供价值。在极少数情况下,比如法国银行,中央银行成功部署了基于DLT的应用程序。在其他情况下,央行得出结论,在考虑风险和不利因素时,区块链技术不会为其经济提供宝贵的机会。至少,许多人正在监控同行机构和私人加密货币市场的发展。在未来四年中,我们预计将看到许多央行决定是否使用区块链和DLT来改善流程和经济福利。鉴于中央银行流程的系统重要性,以及B连锁技术的相对不成熟,银行必须仔细考虑所有已知的和未知的风险来实施。由Ashley Lannquist

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